Obtenez un prêt garanti par votre bien immobilier avec le prêt hypothécaire
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Tout savoir sur le prêt hypothécaire
Le prêt hypothécaire est un type de crédit où un bien immobilier sert de garantie pour le prêt. Ce prêt, destiné aux propriétaires, vous permet d’obtenir jusqu’à 60% de la valeur de votre bien, le tout garanti par une hypothèque. Ainsi, en cas de non-remboursement, la banque ou l’organisme prêteur peut saisir le bien pour récupérer les sommes dues.
Les liquidités perçues par ce type de prêt sont libre d’utilisation, ou placés généralement dans un projet immobilier. Le prêt hypothécaire vous permet ainsi de monétiser sans vendre votre propriété.
Le prêt hypothécaire vous offre donc l’opportunité de mettre en garantie votre bien dans le but de financer n’importe quel projet.
Quelles sont les conditions d’éligibilité ?
- Etre propriétaire d’un bien immobilier
- Le montant demandé ne doit pas dépasser 60% de la valeur du bien
- Détenir un historique professionnel stable
- Sans limite d’âge
Quelles sont les conditions d’éligibilité ?
- Etre propriétaire d’un bien immobilier
- Le montant demandé ne doit pas dépasser 60% de la valeur du bien
- Détenir un historique professionnel stable
- Sans limite d’âge
Les avantages du prêt hypothécaire
Un taux d’intérêt avantageux
Les taux d’intérêt des prêts hypothécaires sont souvent plus bas que ceux des crédits non garantis. Cela s’explique par le fait que la garantie hypothécaire réduit le risque pour la banque.
Une alternative au financement traditionnel
Le prêt hypothécaire vous permet d’obtenir des fonds pour l’achat d’un nouveau bien immobilier lorsqu’aucun autre financement vous est accordé.
Une durée de remboursement flexible
Les prêts hypothécaires offrent généralement des durées de remboursement plus longues, pouvant aller jusqu’à 30 ans ce qui permet une certaine flexibilité.
Une trésorerie libre d’utilisation
Les fonds perçus avec le prêt hypothécaire sont libres d’utilisation. Ils peuvent utiliser pour réaliser des travaux, un projet ou améliorer son confort de vie.
Le fonctionnement du prêt hypothécaire
Une fois votre demande de prêt émise, l’organisme préteur évalue votre éligibilité au prêt. Elle s’intéresse à votre solvabilité en fonction de vos revenus, dettes, historique de crédit et d’autres critères financiers.
Par la suite, une expertise de la valeur du bien est réalisée, afin de déterminer sur quel montant le crédit sera basé.
Le montant de votre prêt dépendra de la valeur du bien ainsi que sa localisation.
Le montant maximum peut aller jusqu’à 60% de la valeur du bien sans limite de montant de la valeur du bien immobilier.
De plus, la durée du prêt peut varier de 10 à 30 ans en fonction de l’accord entre l’emprunteur et le prêteur.
Les modalités de remboursement
Lorsque vous souscrivez un crédit hypothécaire, plusieurs modalités de remboursement s’offrent à vous
- Le remboursement amortissable vous permet d’avoir des mensualité fixes. Ainsi, vous remboursez le prêt via des mensualités constantes sur une longue durée, comprenant une part du capital et une part des intérêts.
- Le remboursement in fine vous permet de ne payer que les intérêts. Le capital est remboursé en une seule fois à la fin du prêt. De ce fait, les mensualités sont plus faibles pendant la durée du prêt mais cela nécessite d’avoir une somme importante à la fin pour rembourser le capital.
- Le remboursement par prêt viager hypothécaire permet de ne rien rembourser de son vivant. Le remboursement du prêt viager hypothécaire s’effectue soit par la vente du bien ou lors du décès de l’emprunteur.
FAQ – Vos Questions sur le prêt hypothécaire
Qu'est-ce qu'une hypothèque ?
Une hypothèque est une garantie donnée à un prêteur (souvent une banque) pour sécuriser un prêt immobilier. Si l’emprunteur ne rembourse pas le prêt, le prêteur peut saisir et vendre le bien hypothéqué pour récupérer la somme due.
Qui peut demander un prêt hypothécaire ?
Toute personne majeure ayant une capacité de remboursement suffisante et un projet immobilier peut demander un prêt hypothécaire, sous réserve d’approbation de la banque.
Quels documents sont nécessaires pour constituer un dossier ?
Les documents généralement demandés incluent : pièce d’identité justificatifs de revenus (fiches de paie, avis d’imposition), justificatifs de charges, compromis ou promesse de vente et relevés bancaires récents.
Quelle est la durée moyenne d'un prêt hypothécaire ?
La durée moyenne est de 15 à 25 ans, mais elle peut aller jusqu’à 30 ans dans certains cas.
Quels sont les avantages d’un courtier en prêt hypothécaire ?
Un courtier vous aide à trouver les meilleures offres de prêt, négocie les conditions auprès des banques et vous accompagne dans le montage de votre dossier.