Le fonctionnement du regroupement de crédits
06/24/2024

Le regroupement de crédits est une solution financière de plus en plus prisée par les ménages endettés. Il permet de simplifier la gestion des dettes et de réduire les mensualités, rendant ainsi le budget familial plus gérable. Dans un contexte économique où les taux d’endettement augmentent, comprendre le fonctionnement du regroupement de crédits est essentiel pour envisager une gestion plus sereine de ses finances. Cet article a pour but de vous expliquer en détail ce qu’est le regroupement de crédits, ses avantages et inconvénients, ainsi que le processus pour le mettre en place.

Le fonctionnement du regroupement de crédits : avantages et inconvénients

Qu’est-ce que le regroupement de crédits ?

 

Le regroupement de crédits consiste à réunir plusieurs crédits en un seul, permettant ainsi de simplifier leur gestion et de réduire le montant global des mensualités. Ce mécanisme peut inclure différents types de crédits comme les crédits à la consommation, les crédits immobiliers, et les crédits auto. L’objectif principal est de diminuer la charge financière mensuelle qui pèse sur l’emprunteur, en allongeant la durée de remboursement et en négociant de meilleures conditions avec un nouvel organisme prêteur. Le regroupement de crédits est particulièrement utile pour les personnes ayant des difficultés à gérer plusieurs emprunts simultanément. Il permet de transformer une situation financière complexe en une situation plus stable et plus facile à gérer. En revanche, il est important de noter que si le montant des mensualités diminue, la durée de remboursement s’allonge, ce qui peut augmenter le coût total du crédit. Ainsi, il est donc crucial de bien comprendre les termes de l’offre, le rôle d’un courtier et de calculer le coût total avant de s’engager dans un regroupement de crédits.

Pourquoi faire un regroupement de crédits

Le regroupement de crédits améliore la gestion de vos finances en consolidant plusieurs crédits en un seul prêt. Cette opération est idéale si vous avez des crédits à la consommation, un prêt immobilier, ou d’autres dettes. De ce fait, le rachat de crédits réduit vos mensualités en allongeant la durée de remboursement. Ainsi, avec une banque ou un organisme financier, vous pouvez négocier de meilleures conditions et réduire le coût total de vos dettes. Cette opération peut également inclure une trésorerie supplémentaire pour financer des projets ou couvrir des imprévus. Cette flexibilité financière est précieuse pour mieux gérer les aléas de la vie. Un seul prêt signifie un seul interlocuteur et une seule assurance, simplifiant vos démarches administratives.

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Les avantages du regroupement de crédits

Diminution des mensualités : Le principal avantage du regroupement de crédits réside dans la réduction des mensualités. Par exemple, en allongeant la durée de remboursement, vous pouvez significativement diminuer vos paiements mensuels, ce qui libère une part importante de votre budget mensuel. Cela permet de mieux gérer vos finances et de réduire le stress lié aux multiples échéances.

Réajuster son taux d’endettement : Le regroupement de crédits permet de réajuster votre taux d’endettement, le rendant plus acceptable. Un taux d’endettement plus bas est souvent un critère crucial pour les banques et les organismes de crédit, notamment si vous avez besoin de contracter de nouveaux prêts à l’avenir.

Meilleure gestion de son budget : En simplifiant l’administration de vos dettes, vous n’avez plus qu’un seul prélèvement mensuel à gérer, ce qui facilite grandement la gestion de votre budget. Ainsi, vous optez pour une meilleure gestion de votre budget quotidien.

Augmentation de sa trésorerie : Le regroupement de crédits est une solution efficace pour augmenter votre trésorerie. En effet, la diminution de vos charges mensuelles libère une partie de votre budget, vous permettant ainsi d’avoir plus de liquidités disponibles pour d’autres dépenses ou projets. 

Les inconvénients du regroupement de crédits

Par ailleurs, le regroupement de crédits présente aussi des inconvénients qu’il est important de considérer.

Augmentation du coût total du crédit : L’allongement de la durée totale de remboursement entraîne une augmentation du coût total du crédit. En effet, même si les mensualités sont réduites, vous paierez des intérêts sur une période plus longue, ce qui peut rendre le crédit plus coûteux à long terme.

Les frais liés au regroupement de crédits : Des frais peuvent être associés au regroupement de crédits, tels que les frais de dossier, les pénalités de remboursement anticipé des crédits existants, et les frais de garantie. Ces coûts additionnels doivent être pris en compte dans votre décision.

Exemple d’un regroupement de crédits

Avant et après un regroupement de crédits

Mr. et Mme Chalon disposent d’un crédit à la consommation (200€/mois sur 3 ans), un crédit auto (350€/mois sur 6 ans) et un prêt immobilier (900€/mois sur 20 ans). Le montant total de leurs mensualités s’élève à 1450€.

Les revenus du couple sont de 2800€ net mensuels et ne leur permettent pas de faire face à tous ces emprunts. Mr. et Mme Chalon veulent faire appel à un organisme de regroupement de crédits. Leur courtier leur propose de rallonger la durée de leur crédit pour réduire leurs mensualités.

L’offre qui leur est proposée est une mensualité de 950€ sur 20 ans. Leurs mensualités baisseraient donc de 34,5%.

Avec un regroupement de crédits, il resterait donc 1850€ chaque mois à Mr. et Mme. Chalon une fois leur crédit payé (2800€-950€) alors que jusqu’ici, leur reste à vivre était de 1350€ (2800-1450€). Leur taux d’endettement retrouve aussi un niveau acceptable (33,9%) alors que le taux d’endettement précédent était trop élevé (51,8%).

Comment faire une demande de regroupement de crédits chez Apify ?

Pour faire votre demande de regroupement de crédits chez Apify, il vous suffit d’estimer votre budget en calculant le montant de vos charges grâce à notre simulateur en ligne et en analysant votre capacité d’emprunt. Par la suite, vous pouvez remplir notre formulaire de contact disponible en bas de page. Votre demande sera ensuite traitée par l’un de nos conseillers afin de récupérer les justificatifs nécessaires. Enfin, nous vous mettrons en relation avec l’un de nos meilleurs partenaires en regroupement de crédits afin de vous proposer la meilleure offre selon votre situation. Nos conseillers vous accompagnent et vous aident à alléger vos mensualités !

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