Le prêt immobilier est un élément fondamental dans le parcours d’achat d’un bien immobilier. Il permet aux particuliers et aux entreprises de financer leurs projets immobiliers en étalant les coûts sur une longue période. Comprendre les différents types de crédits immobiliers et leurs fonctionnements est essentiel pour optimiser votre financement. Dans cet article, nous vous expliquons en détails ce qu’est un prêt immobilier ainsi que les différentes options qui s’offrent à vous.

Comprendre le prêt immobilier
Qu’est-ce qu’un prêt immobilier ?

Un prêt immobilier, également connu sous le terme de crédit immobilier, est un prêt personnel au même titre que le prêt à la consommation. Il accordé par une banque ou une société de crédit à un particulier ou à une entreprise pour l’acquisition ou la construction d’un bien immobilier. Ce prêt est généralement assorti d’un taux d’intérêt et d’une durée de remboursement fixée, souvent étalée sur plusieurs années, voire des décennies.
Le crédit immobilier est un outil financier essentiel pour les acheteurs potentiels qui n’ont pas la liquidité nécessaire pour financer leur projet immobilier en une seule fois. Il permet ainsi d’étaler le coût de l’achat d’un bien immobilier sur une période plus longue, rendant l’investissement plus accessible. Les banques et autres prêteurs offrent divers prêts immobiliers adaptés à différents profils d’emprunteurs.
Les différents types de crédit immobilier
Il existe plusieurs types de crédits immobiliers, chacun adapté à des besoins spécifiques. Voici les principaux :
➡️ Prêt amortissable
Le prêt amortissable est le type de prêt immobilier le plus courant. Avec ce type de crédit, l’emprunteur rembourse chaque mois une partie du capital emprunté ainsi que les intérêts. Au début, la part des intérêts est plus importante, mais au fur et à mesure des remboursements, la part du capital augmente. Ce type de prêt est idéal pour ceux qui souhaitent un remboursement progressif et régulier.
➡️ Prêt in fine
Le prêt in fine est principalement destiné aux investisseurs locatifs. Contrairement au prêt amortissable, l’emprunteur ne rembourse que les intérêts pendant toute la durée du prêt et le capital en une seule fois à la fin. Cela permet de bénéficier d’une mensualité plus faible durant la vie du prêt, mais nécessite une gestion rigoureuse pour être certain de pouvoir rembourser le capital à l’échéance. Ce type de prêt est souvent utilisé pour financer des projets avec un plan de remboursement bien défini.
➡️ Prêt à taux zéro (PTZ ou PTZ+)
Le prêt à taux zéro est une aide de l’État français pour favoriser l’accession à la propriété des primo-accédants. Il s’agit d’un prêt sans intérêt, accordé sous conditions de ressources et destiné à financer une partie de l’achat d’un logement neuf ou ancien à rénover. Ce prêt est un excellent moyen de réduire le coût total de l’emprunt et de faciliter l’accès à la propriété.
➡️ Prêt épargne logement à partir d’un plan épargne logement (PEL)
Le prêt épargne logement est accessible aux titulaires d’un plan épargne logement (PEL). Il permet de bénéficier d’un taux d’intérêt privilégié et est destiné à financer l’acquisition ou la construction d’un bien immobilier. Ce type de prêt est avantageux pour ceux qui ont planifié leur achat immobilier à long terme.
➡️ Prêt épargne logement à partir d’un compte épargne logement (CEL)
Similaire au prêt issu du PEL, le prêt épargne logement à partir d’un compte épargne logement (CEL) offre des conditions avantageuses pour le financement de l’achat ou la rénovation d’un bien immobilier, sous réserve d’avoir alimenté un CEL pendant une certaine période. Ce prêt est idéal pour les projets de travaux et de rénovation de logement.
➡️ Prêt conventionné (PC)
Le prêt conventionné est accordé sans condition de ressources et peut financer l’acquisition ou la rénovation d’un bien immobilier. Il permet également de bénéficier de l’aide personnalisée au logement (APL). Ce prêt est particulièrement adapté aux emprunteurs qui cherchent des conditions stables et un accès facilité aux aides au logement.
➡️ Prêt d’accession sociale (PAS)
Le prêt d’accession sociale est destiné aux ménages à revenus modestes et offre des conditions avantageuses, telles qu’un taux d’intérêt réduit. Il permet également de bénéficier de l’APL et peut financer l’achat ou la construction d’un logement. Ce type de prêt aide à rendre l’accession à la propriété plus accessible pour les foyers aux revenus limités.
➡️ Prêts immobiliers complémentaires d’Action logement
Action Logement propose des prêts complémentaires pour les salariés du secteur privé afin de faciliter l’accès à la propriété. Ces prêts peuvent être cumulés avec d’autres types de financement et offrent des conditions avantageuses. Ils sont souvent utilisés pour combler le financement d’un projet immobilier ou de travaux supplémentaires.