Lorsque les dettes s’accumulent et que les remboursements de plusieurs prêts deviennent ingérables, faire appel à un courtier en rachat de crédits peut être une solution salvatrice. Spécialisé dans la renégociation et le regroupement de crédits, ce professionnel aide à optimiser les dettes en les consolidant en un seul prêt, souvent avec des conditions plus avantageuses. Mais quel est exactement le rôle d’un courtier en rachat de crédits et comment peut-il faciliter la gestion financière de ses clients ? Cet article explore en détail les missions d’un courtier en rachat de crédit, les avantages de recourir à ses services et les critères à considérer pour choisir le bon courtier.

Qu’est ce qu’un courtier en rachat de crédits ?

Définition du courtier en rachat de crédits

Les missions du courtier en rachat de crédits

Le courtier en rachat de crédits, a plusieurs missions principales : l’Analyse de la situation financière de son client ; le conseil et l’information ; la négociation et les recherches d’offres ; le montage du dossier client ; le suivi et l’accompagnement et enfin, l’optimisation financière.

• Analyse de la situation financière : Le courtier évalue les dettes (les crédits en cours du client, prêts à la consommation, immobiliers, prêts personnels…). Il effectue également une étude des revenus et des dépenses afin de bien comprendre la situation complète de la personne (revenus, charges et autres engagements financiers). Par la suite, il établit un diagnostic financier avec les informations de l’emprunteur.

• Conseil et information : Le courtier accompagne ses clients avec des conseils et des informations. Il l’informe sur les principes, les avantages et les inconvénients du rachat de crédits, il explique les solutions adaptées aux besoins spécifique de son client bien évidemment en tenant compte de ses objectifs financiers et de sa capacité de remboursement.

• Négociation et recherche d’offres : Le professionnel recherche des partenaires (identification des banques et des organismes de crédit susceptibles de proposer les meilleures offres de rachat de crédit). Il compare ces offres et les différentes conditions proposées. (taux d’intérêt, durée de remboursement, frais annexes, etc.). Sa mission consiste également à négocier ces conditions afin d’obtenir les plus avantageuses.

• Montage du dossier : Le conseiller s’occupe de la partie montage du dossier comprenant la constitution du dossier et la présentation aux banques. Le dossier est optimisé de manière à maximiser les chances d’acceptation auprès des différents établissements financiers. C’est un accompagnement complet tout au long du processus (aide à rassembler et compléter tous les documents nécessaires : relevés de comptes, justificatifs de revenus, tableau d’amortissement des crédits en cours, etc.)

• Suivi et accompagnement : Assurer un suivi rigoureux de l’avancement du dossier jusqu’à la signature du contrat fait aussi parti de la mission des courtiers. Un accompagnement Post-Signature et une assistance administrative sont effectués tout au long de la procédure. Il conseille le client après la mise en place du nouveau prêt pour s’assurer de la bonne gestion des remboursements et prévenir les risques de surendettement futur. L’accompagner dans les démarches liées à la clôture des anciens crédits et à la mise en place du nouveau prêt fait également partie intégrante du métier.

• Optimisation financière : Il réduit les mensualités en proposant des solutions permettant de les diminuer en étalant la durée de remboursement. Les courtiers tentent d’obtenir des taux d’intérêts global plus bas pour réduire le coût total du crédit regroupé. Ils fournissent également des conseils afin de mieux gérer son budget pour éviter de retomber dans une situation de surendettement.

Les missions d’un courtier en rachat de crédits sont donc centrées sur l’analyse, le conseil, la négociation, le montage et le suivi de dossiers de rachat de crédits, avec l’objectif principal d’aider ses clients à mieux gérer leurs dettes et à améliorer leur situation financière.

Pourquoi avoir recourt à un courtier pour mon rachat de crédits ?

Les avantages de passer par un courtier

Lorsque quelqu’un doit rembourser plusieurs crédits à la consommation en même temps, gérer ses finances peut devenir compliqué. Les différentes mensualités et dates de prélèvement peuvent rendre difficile la maîtrise de son budget.

Cela peut même conduire à une situation de fragilité financière, surtout si les dettes sont constituées de crédits à taux élevés (immobilier, renouvelable, etc.).

Le rachat de crédit peut alors être une solution. Cette option permet de regrouper tous les prêts en un seul, souvent avec des mensualités réduites. La réduction des mensualités peut atteindre jusqu’à 60%.

Après le regroupement de prêts, l’emprunteur retrouve du pouvoir d’achat et peut financer des projets comme l’achat d’une voiture ou des travaux de rénovation. Faire une simulation de crédit en ligne peut faire gagner du temps et économiser de l’argent. Mais alors quels sont les avantages clés ?

• Le courtier immobilier est un professionnel du rachat de prêt et du crédit. Il a donc une connaissance du secteur qui lui permet de trouver les bonnes solutions, il connait les banques et leurs spécificités, il saura donc mettre votre dossier en valeur.

• C’est un gain de temps ! En passant par ces professionnels, vous évitez d’aller voir les banques, passer des heures au téléphone, attendre les réponses chiffrée … Pour le client, c’est beaucoup moins de stress et de frustration, un rachat de crédits peut vite décourager, il serait dommage de passer à cote d’une opportunité comme celle-ci.

• Le gain d’argent : les courtiers peuvent vous faire gagner énormément d’argent avec le rachat de votre crédit. La personne va pouvoir renégocier son taux et mener son projet jusqu’au bout. Une meilleure offre de crédit sera proposée grâce à leurs compétences en négociation.

• L’accès à des offres exclusives : Grâce à ses relations avec les banques, les courtiers peuvent avoir accès à des offres spéciales ou exclusives qui ne sont pas disponibles au grand public.

• Le courtier accompagne le client tout au long du processus, offrant des conseils et répondant à toutes les questions. Un suivi Après-Signature est également effectué : Il continue de suivre le dossier même après la signature du nouveau prêt pour s’assurer que tout se déroule comme prévu.

• Suivi régulier : conseils pour une meilleure gestion budgétaire, évaluations des risques financiers liés à l’accumulation de dettes conduisant ainsi à éviter le surendettement futur.

À lire : Quelle est la différence entre rachat de crédits et regroupement de crédits ? 

Comment trouver le bon courtier en rachat de crédits ?